Le bonus malus
Le bonus malus : est le mode de calcul qui permettantt de réévaluer à la hausse ou à la baisse la prime annuelle d’ assurance voiture, en fonction du nombre de dommages causés.
Mis en place dans le but d’inciter les conducteurs à opter une conduite prudente, le coefficient bonus malus s'applique à tous les contrats touchant les véhicules motorisés, il exclut cependant les motos dont la cylindrée est inférieure à 80m3.
Le principe est simple: le coefficient est calculé sur 12 mois :
Vous n’avez pas causé d’accident responsable sur une période d’une année, vous obtenez un bonus, soit une réduction de la cotisation annuelle.
Vous avez causé un ou plusieurs accidents sur une année, un malus, ou majoration de la cotisation annuelle se met en place.
Au début, quand vous souscrivez un contrat d’assurance voiture pour la première fois votre coefficient est égal à 1, c’est à dire que vous payez le prix initial pour l’ensemble des garanties souscrites.
Ensuite, chaque année l’assureur réévalue votre cotisation selon les sinistres survenus au cours de l’année passée.
Les règles de base :
Chaque année sans dommage responsable causé, la prime d’assurance connaît 5% de réduction. 13 années d’assurances sans sinistres consécutifs permet d’obtenir un bonus maximal de 50 %.
Si depuis au moins 3 ans l automobiliste bénéficie d’un bonus de 50 %, lors du premier sinistre dans lequel sa responsabilité est engagée cela n’entrainera pas de pénalisation sur son bonus.
« La majoration par sinistre responsable s’élève à 25% le coefficient appliqué sera de 1,25 et 1,125 soit 12,5% si l’automobiliste est partiellement responsable. » Le malus maximal s’élève à 350.
Si vous n’avez pas d’accident au bout de 2 années consécutives d’assurances votre malus disparaît par conséquent votre coefficient sera donc égal à 1.
Exemple pour le calcul de votre bonus :
La prime d’assurance de référence est de 450€.
1ère année sans accident le calcul est le suivant :
La cotisation due est égale à la cotisation de référence × 0,95 soit (450 × 0.95) = 425,50€
Exemple de calcul de malus:
La prime de référence est de 450€.
Lors de la 1ere année avec un accident responsable le calcul est le suivant :
La cotisation due est égale à la cotisation de référence × 1,25 soit (450 × 1,25) = 562,50€
La même année pour 2 accidents responsable le calcul est le suivant :
La cotisation due est égales à la cotisation de référence × 1,25× 1,25 soit (450 × 1,25× 1,25) = 703,13